近日，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》（以下簡稱“通知”）明確，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。
記者了解到，此次政策調(diào)整主要針對新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款，存量商業(yè)性個人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。
據(jù)悉，政策調(diào)整后，全國層面首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限，按4月20日發(fā)布的5年期以上LPR計算為4.4%，如所在城市政策下限和銀行具體執(zhí)行利率跟隨全國政策同步下調(diào)，居民家庭申請貸款購買首套普通自住房時，利息支出會有所減少。
我國房地產(chǎn)市場區(qū)域特征明顯，個人住房貸款利率和首付比例確定遵循因城施策原則，并采用全國、城市、銀行三層的定價機制。不過，在實踐中，多數(shù)城市直接采用了全國政策下限，沒有額外再做加點要求。
此次全國政策下限調(diào)整后，各地政策是否會同步調(diào)整？
其實，3月份以來，由于市場需求減弱，房貸利率已經(jīng)歷過一波調(diào)整，且主要是發(fā)生在銀行層面。
中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾介紹，全國已經(jīng)有一百多個城市的銀行根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個到60個基點不等。同時，部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府的調(diào)控要求，根據(jù)城市實際情況，在全國政策范圍內(nèi)，下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，當前商品住宅銷售額出現(xiàn)下滑，個人住房貸款發(fā)放額也有小幅回落。新發(fā)布的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，4月份住戶貸款減少2170億元。其中，住房貸款減少605億元。
此次通知明確提出，在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，人民銀行、銀保監(jiān)會各派出機構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場形勢變化及城市政府調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。
專家認為，在城市貸款利率下限基礎(chǔ)上，下一步銀行業(yè)金融機構(gòu)將結(jié)合自身經(jīng)營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素，合理確定每筆貸款的具體加點數(shù)值。
“此次下調(diào)房貸利率，對于行業(yè)信心的恢復而言有著積極的信號，特別是北上廣深及強二線城市在上述政策方面有所突破。”易居企業(yè)集團CEO丁祖昱表示。但他認為，短期來看，單個政策短期內(nèi)影響有限。長期效果還要看政策的疊加效應。比如房貸利率多次下調(diào)，首付款比例調(diào)整，以及地方限制政策進一步放松。
在諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師王小嬙看來，此舉降低了居民的購房門檻，提振了市場的信心。在房地產(chǎn)市場的發(fā)展規(guī)律中，短期來看，金融環(huán)境的寬松態(tài)勢也有助于市場向好。
丁祖昱認為，自今年年初，中央政治局會議提出支持商品房市場更好滿足購房者的合理需求，促進房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展和良性循環(huán)，同時在4月29日中央政治局會議再次提出支持各地從當?shù)貙嶋H出發(fā)完善房地產(chǎn)政策，支持剛性和改善性住房需求。因此，本次央行下調(diào)房貸利率的舉措也是上述政策指導下的具體實施和體現(xiàn)。
人民銀行表示，房貸政策調(diào)整旨在堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，全面落實房地產(chǎn)長效機制，支持各地從當?shù)貙嶋H出發(fā)完善房地產(chǎn)政策，支持剛性和改善性住房需求，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。(來源：中華工商時報 宋寒業(yè))
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