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貸款利率創(chuàng)新低 對企業(yè)和購房人產(chǎn)生哪些影響
本文出處:遼寧綏四建工集團(tuán)  發(fā)布時間:2024/7/29  瀏覽量:451   收藏 | 打印 | 關(guān)閉

  7月22日,新一期貸款市場報價利率(LPR)迎來今年第二次下降。降息政策一出,北京、上海、廣州等地銀行迅速跟進(jìn)調(diào)整,南京等城市新發(fā)放的最低首套房貸利率已降至3%以下,為歷史低位。

  隨著我國貸款利率連創(chuàng)歷史新低,企業(yè)貸款利率也進(jìn)入“3時代”,多地小微企業(yè)和個體工商戶已享受到降息利好。

  “LPR下降的第二天,銀行客戶經(jīng)理就通知我,此前申請的房貸可以按最新利率執(zhí)行,一共能節(jié)省利息4.53萬元。”上海市民李女士告訴記者,她近期在上海市靜安區(qū)大寧板塊購買了一套二手房,7月上旬申請的300萬元貸款很快就能放款了。

  7月22日,中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,1年期貸款市場報價利率(LPR)為3.35%,5年期以上LPR為3.85%,均較上一期下降10個基點(diǎn)。這是LPR年內(nèi)第二次調(diào)整,2月份5年期以上LPR曾下降25個基點(diǎn)。

  新發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款利率與5年期以上LPR掛鉤。記者從工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行等多家銀行了解到,當(dāng)前上海地區(qū)首套房貸款利率下調(diào)為按3.4%執(zhí)行,二套房利率根據(jù)不同區(qū)域按3.6%或3.8%執(zhí)行。

  在北京,不少銀行新發(fā)放的首套房貸利率降至3.4%,二套房五環(huán)內(nèi)的利率降至3.8%,五環(huán)外的利率降至3.6%;廣州部分銀行新發(fā)放的首套房貸款利率已下調(diào)至3.1%;二套房利率降至3.7%,更有一些外資行將最低房貸利率降至3%以下。

  “取消全國層面房貸利率政策下限后,各地新發(fā)放房貸利率明顯下行。5年期以上LPR下降將引導(dǎo)房貸利率進(jìn)一步下行,有利于減輕房貸借款人利息負(fù)擔(dān)。”中國民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬說。

  對于存量房貸借款人而言,自重定價日后也能享受降息帶來的利好。今年以來5年期以上LPR已累計下降35個基點(diǎn),按100萬元商貸、30年等額本息還款方式估算,今年兩次降息可為借款人減少每月利息支出約200元,節(jié)省利息總額超7萬元。

  國金證券房地產(chǎn)行業(yè)分析師方鵬認(rèn)為,降息后多地首套房貸利率已降至歷史低位。房貸利率與租金回報率的差距持續(xù)收斂,購房者的觀望情緒有望緩解。

  專家認(rèn)為,此次中國人民銀行的降息舉措,明確傳遞出穩(wěn)增長、促發(fā)展的政策信號。

  “我們有一筆70萬元的建行貸款23日到賬,正好趕上降息政策落地,最終審批下來的貸款利率比申請時低了不少。”在福建莆田經(jīng)營著一家制鞋工廠的李在告訴記者,今年以來訂單明顯增加,融資需求相應(yīng)增大,工廠面臨不小的財務(wù)成本壓力。如此迅速享受到降息利好,讓李在對下階段工廠擴(kuò)大經(jīng)營有了信心。

  “LPR下調(diào)后,我們第一時間調(diào)整了一批即將放款的企業(yè)貸款利率,這幾天以3.1%的1年期貸款利率,已為近百戶小微企業(yè)及個體工商戶發(fā)放貸款超億元。”建設(shè)銀行福建省分行普惠金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理邱世斌介紹,7月以來,該行新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款111億元、加權(quán)平均利率為3.53%,同比下降15個百分點(diǎn)。

  今年上半年,實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款利率繼續(xù)保持下行態(tài)勢。1月至6月新發(fā)放企業(yè)貸款利率在3.7%左右,同比明顯下行。在此背景下,企業(yè)融資的穩(wěn)定性也在不斷提升。上半年,企(事)業(yè)單位貸款增加11萬億元,其中中長期貸款占比超七成。

  “5年期以上LPR下降有助于降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)中長期融資成本,進(jìn)一步促進(jìn)中長期貸款投放。”溫彬表示,LPR是貸款利率定價主要參考基準(zhǔn),LPR下降將帶動實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本進(jìn)一步穩(wěn)中有降,激發(fā)信貸需求,促進(jìn)企業(yè)投資。

  消費(fèi)者也感受到減輕利息負(fù)擔(dān)的利好。

  成都市民張先生打算貸款購置一輛國產(chǎn)新能源汽車,他看到LPR下降很高興。“4S店的銷售人員說,同樣是20萬元、1年期的車貸,現(xiàn)在與去年同期相比,每個月利息可以少近百元,一年節(jié)約近千元。”

  “降低消費(fèi)者的利率負(fù)擔(dān),有助于促進(jìn)消費(fèi),特別是包括購車、裝修等在內(nèi)的大宗消費(fèi),這也給銀行帶來拓展個貸業(yè)務(wù)的機(jī)遇。”成都銀行個人金融部負(fù)責(zé)人表示,LPR下調(diào)后該行已及時作出調(diào)整,該行消費(fèi)貸產(chǎn)品的利率從年初的3.4%起降至目前的3.0%起,較去年同期下降約50個基點(diǎn),處于歷史低位。

  上海金融與發(fā)展實(shí)驗室主任曾剛認(rèn)為,LPR下降有助于穩(wěn)增長、降成本和提信心,隨著降息政策精準(zhǔn)落地,企業(yè)和居民融資成本進(jìn)一步降低,拉動投資和消費(fèi)增長,持續(xù)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展添動力。(來源:新華每日電訊)

 
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